儋州農信社:打出金融組合拳 提升服務民企質效

2019-06-13 18:46:39 來源:證券導報

       證券導報2019年6月13日A05整版報道《儋州農信社:打出金融組合拳 提升服務民企質效》

 
  儋州萬千教育投資有限公司的總經理王守文曾說,“儋州市農信社的信貸資金為建校項目運行注入了一支‘強心劑’,公司強烈地感受到來自金融業的溫暖。”儋州豐盛生態農業投資有限公司負責人也表示:“公司能一步步把根扎實,逐步實現生態農業構想,離不開信用社一直以來的大力支持。”
 
  在儋州諸多民營企業看來,儋州農信社是滋潤當地民企起步的第一捧水,是支撐儋州民企和小微企業發展的第一塊基石。
 
  作為地方金融排頭兵和支農支小主力軍,儋州農信一直堅守“農、小、土”的核心定位,與民營小微企業同呼吸、共命運,既錦上添花又雪中送炭,為民營企業“心無旁騖辦好企業”創造了良好的金融環境。截至2019年4月末,該社小微企業貸款余額209183萬元,較年初增加22781萬元,增長12.22%,占各項貸款30.27%;戶數1126戶,申貸獲得率82.12%,完成監管部門小微企業“三個不低于”任務目標。
 
  創產品 挺企業
 
  “儋州農信社了解我們信貸需求后迅速量身定制服務方案,我司憑信用就獲得了融資機會,利率的優惠也為我們節省了不少財務費用,切實解決了我們的燃眉之急。”日前,儋州萬千教育投資有限公司有關負責人在接受記者采訪時表示。
 
  儋州萬千教育投資有限公司是當地一家民營教育企業,在儋州的投資項目為儋州黃岡實驗學校,項目建設涵蓋初高中教學樓、宿舍樓、行政樓等多項基礎設施,分三期,計劃總投資近2億元。學校于2017年獲得儋州農信社第一筆1400萬元貸款后,項目迅速上馬,于當年9月如期開學,如今學校已經迅速成長為一家擁有近3500名在校生和230多名教師的知名教育機構。
 
  “儋州農信社已經累計為我校建設發展給予近8000萬元的信貸支持,最近一筆2500萬元貸款即將投放。”在校區主教學樓前,學校相關負責人指著正在建設中的三期工程向記者介紹道,今年3月集中開工的三期工程涵蓋教職工宿舍、報告廳和地下停車場等,項目完工后,學校將以更加優良的環境與先進完備的教學設施,滿足教學所需。
 
  讓記者印象深刻的是,儋州農信社在發放信貸資金的過程中,不惟報表、不惟押品,而是采用科學的利率定價機制,綜合考慮企業經營、風險及發展情況等因素,及時為企業注入資金活水。
 
  “我社一直在探索服務模式、創新產品,以擴大民營企業融資渠道。”儋州農信社主任江天倫介紹,該社推出了一抵通、一小通、社保貸、萬泉貸、一稅通、流動資金貸、固定資產貸等特色貸款產品。同時,不斷擴大可接受抵質押物范圍,探索發放商標專用權、股權、專利權、海域使用權、承包地經營權、排污權等各類權利質押貸款,并加大與各級政府性融資擔保機構的合作,拓寬擔保渠道。而對符合國家產業政策、信用良好、有持續增長能力的優質民營企業,則適當降低要求,加大扶持力度。
 
  助實體 興產業
 
  明媚的陽光、醉人的果香……走近儋州豐盛生態農業投資有限公司打造的南羅七葉葡萄園,成熟的葡萄散發出甜甜的香氣,讓人垂涎欲滴。基地負責人梁慕才告訴記者,基地共有500畝,七葉葡萄肉質肥厚,脆嫩可口,近兩年園區通過采摘體驗游和電商銷售吸引了不少采摘者慕名前來。
 
  這是儋州農信社信貸支持的產業項目。儋州農信社相關負責人介紹,為了支持基地進一步發展壯大,該社剛剛為其追加了一筆4000萬元的貸款用于基地民宿項目建設,助力其打造集種植、采摘、觀光、旅游為一體的特色精品生態葡萄園。
 
  針對民營經濟的多元化金融服務需求,儋州農信始終立足地方性金融機構點多面廣、地緣人緣關系緊密的優勢,積極拓寬和延伸金融服務民營企業空間,不但給予企業資金支持,還從單一的信貸服務提供商轉變為綜合金融服務提供商,幫助民營企業轉型發展。
 
  特別是在支持當地經濟發展中,儋州農信緊密對接與當地特色產業、支柱產業,對相關的民營企業進行重點扶持,如聚焦農戶、新型農業經營主體,積極對接“百鎮千村”建設行動計劃、積極對接市重點發展的光村沙蟲、光村雪茄、中和花卉、海頭地瓜、大成黃皮、熱作兩院農業博覽園等熱帶特色高效農業產業基地項目,因地制宜,支持特色農業、鄉村休閑旅游、共享農莊、田園綜合體、農村電商、農產品精深加工等業態,對符合條件的優先給予快速支持。
 
  通過“融資+融智”的綜合金融服務,儋州農信社在幫助民營企業實現產業轉型升級的同時,帶動了當地一大批特色產業得到穩健發展,為增加地方稅收、提升就業率作出了積極貢獻。
 
  拓渠道 優服務
 
  為了更好地幫助民營企業降低融資成本,儋州農信社在有效防控風險的前提下,主動上門服務,差異化服務,同時加大減費讓利力度,持續優化業務流程。該社針對民營企業的需求分戶施策,對大中型民營企業,強調總對總合作,提供一攬子綜合金融服務;對小微客戶,提供普惠型信貸產品,提升貸款處理質量與效率。
 
  該社優化民營企業貸款的調查、審查材料及模版,嚴格執行限時辦結,單戶500萬元以下貸款最長辦理時間不超過10個工作日;對信用良好、連續三年有良好借貸記錄且經營正常的普惠型小微企業貸款,建立貸款審查審批“綠色通道”。
 
  大數據時代,儋州農信社堅持“大數據+互聯網+金融”結合,加強大數據、人工智能、人臉識別等前沿金融科技應用,積極構建手機銀行、微信銀行、網上銀行等線上和線下相結合的服務,提高服務便利性。同時,深化與供應鏈核心企業、稅務、工商、海關等多方合作,積極研發線上融資產品,實現企業融資需求的快速、敏捷響應。
 
  如今,該社已經探索建立貸款線上作業,建立從申請、審批、放款、貸后等前中后臺全流程線上金融服務通道,提高辦貸效率。
 
  為了提高信貸人員積極性,儋州農信社制定普惠型、涉農、扶貧貸款業務盡職免責規定,明確盡職免責的情形,為做好民營融資提供保障。提高普惠型小微企業不良貸款的容忍度,降低信貸人員服務民營企業的顧慮。
 
  守初心 助成長
 
  “近年來,儋州經濟展露勃勃生機,一批批企業發展起來,其中很多企業,我們一邊提供貸款支持他們創業,一邊作為見證人看著他們的從無到有、從小到大。”江天倫感觸道,儋州農信與民營企業是天然的成長伙伴。
 
  值得一提的是,儋州農信社對民企的大力支持也離不開人行儋州中心支行等監管機構的大力支持和引導。人行儋州中心支行黨委書記、行長李偉倫介紹,儋州農信社在落實金融支持民企方面舉措力度大,信貸支持占比高,是當地金融支持民企的主力。據悉,該社在人民銀行海口中心支行組織開展的2018年度“三農”和小微信貸政策導向效果評估工作中均被評為“優秀”,被人行儋州中心支行通報表揚。
 
  “支持民營和小微企業發展既是農信社的業務發展方向,也是農信社義不容辭的責任。”江天倫表示,下一步,該社將根據監管部門及省聯社要求,發揮本土金融機構渠道、資源和服務優勢,積極對接“百鎮千村”建設行動計劃、“產業項目建設三年行動計劃”、“黃金珠寶企業國際總部基地”、儋州工業園“一園兩區”基礎設施建設等,利用儋州農信社機動靈活的審批制度不斷創新產品,提高審批效率,以高質量的金融服務促進民營和小微企業發展。(證券導報 汪慧)

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